Was ein Immobilienkreditvermittler ist und wie Sie seine Registrierung überprüfen

Was ein ICI in der Praxis tut

Bei einem Immobilienkauf mit Hypothek übernimmt ein ICI gewöhnlich folgende Aufgaben:

• Analyse Ihres Profils (Einkommen, Schulden, Ersparnisse, Immobilienart).
• Abgleich der Richtlinien verschiedener Banken (nicht nur ein einzelnes Angebot).
• Vorbereitung der Unterlagen für Anträge und Wertgutachten.
• Erläuterung von FEIN, FiAE und gegebenenfalls Koordination der gesetzlich vorgesehenen transparenten notariellen Niederschrift.
• Verhandlung der Konditionen im Rahmen der Möglichkeiten des jeweiligen Instituts.

Der Begriff „Hypothekenmakler“ ist das, wonach viele Menschen auf Google suchen; das offizielle Register spricht jedoch vom Immobilienkreditvermittler. Entscheidend ist die Registrierungsnummer, nicht das Marketing.

Warum die Registrierung wichtig ist

Das Ley 5/2019 unterwirft ICI strengen Vorschriften zu Information, Werbung, Interessenkonflikten und Registrierung. Die Aufsicht und Registrierung obliegen der Banco de España oder der jeweiligen Autonomen Gemeinschaft, je nach Tätigkeitsbereich des Vermittlers.

Ein Agieren ohne Registrierung oder ohne ordnungsgemäße Identifizierung setzt den Verbraucher undurchsichtigen Praktiken aus (versteckte Gebühren, nicht erklärte Koppelungsprodukte, Druck zur Unterschrift). Die Überprüfung des Registers ist der erste Vertrauensfilter.

So überprüfen Sie die Registrierung

1. Rufen Sie die Suchmaske für Immobilienkreditvermittler der Banco de España (offizielles Register) auf.
2. Suchen Sie nach der genauen Firmenbezeichnung und dem Registrierungscode, den das Unternehmen angibt.
3. Prüfen Sie, ob der Tätigkeitsbereich Ihre Transaktion abdeckt (Kauf, Schuldenübernahme, Umschuldung etc.).
4. Lassen Sie sich vor dem nächsten Schritt schriftlich bestätigen, wer das Honorar zahlt (Sie, die Bank oder eine Kombination).

Teilt der Vermittler seine Registrierungsnummer nicht mit oder stimmt der eingetragene Name nicht überein, sollten Sie den Vorgang an dieser Stelle abbrechen.

Obligatorische vorvertragliche Informationen

Das Gesetz verlangt vor Abschluss des Kreditvertrags volle Transparenz. Sie müssen verständliche Informationen erhalten über:

• Identität und Registrierung des Vermittlers.
• Honorare, Provisionen und wer diese entrichtet.
• Anzahl der Institute, mit denen zusammengearbeitet wird, und ob eine Exklusivität besteht.
• Überlegungsfristen und Aushändigung von Dokumenten (einschließlich des FEIN-Merkblatts innerhalb der gesetzlichen Fristen, sofern anwendbar).

Das FEIN (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) fasst die wesentlichen Konditionen des Darlehens zusammen. Das FiAE enthält zusätzliche, in Spanien vorgeschriebene Informationen. Die notarielle Niederschrift gemäß Art. 15 verstärkt die Transparenz bei der Unterzeichnung, wenn die Bestimmung dies vorschreibt.

Was ein ICI nicht ist

• Er ist nicht das Institut, das die Hypothek gewährt (die Bank bleibt der Kreditgeber).
• Er ersetzt weder den Notar noch das Grundbuchamt.
• Er garantiert nicht von sich aus die Genehmigung des Maximalbetrags: Dies hängt vom Scoring und den Richtlinien des jeweiligen Instituts ab.
• Er darf Ihnen keine Versicherungen oder Koppelungsprodukte aufdrängen, ohne Alternativen zu erklären (das Gesetz beschränkt missbräuchliche Koppelungsverkäufe).

Sky Real Estate und ICI D-286

Sky Real Estate agiert als intermediario de crédito inmobiliario (Immobilienkreditvermittler), eingetragen im Register der Banco de España unter dem Code D-286. Die Hypothekenanalyse der Gruppe vergleicht Angebote zahlreicher Institute für Transaktionen in Spanien, mit digitaler Abwicklung sowie physischen Standorten in Madrid, Valencia, Zaragoza und Mallorca, falls Sie ein persönliches Gespräch bevorzugen.

Wir sind nicht die Bank: Wir verhandeln in Ihrem Interesse im Rahmen der Richtlinien des jeweiligen Instituts. Sämtliche Zusatzkosten des Vermittlers müssen vor Ihrer Verpflichtung erläutert werden, wie es das Ley 5/2019 vorschreibt.

Wann der Einsatz eines ICI sinnvoll ist

In der Regel lohnt es sich, wenn:

• Sie mehrere Institute mit nur einer einzigen Akte vergleichen möchten.
• Ihr Profil komplex ist (Selbstständige, bestehende Schulden, Transaktion mit Hypothekenübernahme).
• Sie unter engem Zeitdruck kaufen und Wertgutachten, Angebot sowie Reservierungsvertrag koordinieren müssen.
• Sie die Konditionen einer bestehenden Hypothek ändern oder eine fundierte Umschuldung prüfen möchten.

Beim Verkauf kann ein über einen ICI finanzierter Käufer die Transaktion beschleunigen, ohne dass Sie als Verkäufer die fremde Hypothek regeln müssen. Beim Kauf stimmt der ICI Ihre reale Finanzkraft mit dem gebotenen Preis ab.

Häufige Fehler

• Unterschreiben eines Arras-Vertrags (Anzahlungsvertrag), ohne die Machbarkeit der Finanzierung zu kennen.
• Verwechseln einer informellen Vorabgenehmigung mit einer verbindlichen Zusage.
• Akzeptieren von Zusatzprodukten (Versicherungen, Lastschriften) ohne Vergleich der Gesamtkosten.
• Nichtüberprüfen der Registrierung mit der Begründung „Es wurde mir vom Immobilienmakler empfohlen“.

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Um eine Erstanalyse anzufordern, besuchen Sie den Bereich Immobilienkreditvermittler von Sky Real Estate.