利息减免
银行减少或免除未结利息。在不改变（或极少改变）本金的情况下降低欠款总额。
即使仍有抵押贷款未结清，也可出售您的房产
如果银行欠款金额高于房产价值，或您只是希望在抵押贷款存续期间出售房产，我们可以评估房贷债务减免（Quita）、抵债过户（Dación en pago）或债务重组。坦诚直言：在做出任何承诺前，我们先行评估可行性。
问题不在于能否出售，而在于您欠了多少钱。
带有未结清抵押贷款的交易很常见：在公证处办理注销或转让即可。真正出现阻碍的情况是：您的欠款超过了买家的出价。此时就需要申请房贷债务减免（Quita）：与银行协商降低欠款总额，促成交易成功闭环。
抵押贷款存续，房产价值充足
出售价格足以覆盖（或高于）欠款金额。可在同一份公证书中办理注销或转让。属于需银行配合的标准出售流程。
欠款超过房产价值
若未与银行达成协议，通常无法自由出售。我们将根据您的具体情况，评估债务减免、抵债过户或重组方案。
什么是房贷债务减免（Quita Hipotecaria）？
这是与您的贷款机构达成的协议，用于减少未结清的欠款总额。它也可以作为更广泛的债务重组的一部分。这样可以帮助您出售房产，无需背负全部原始债务。
本金减免
直接核减抵押贷款的本金。当您的欠款超过房产价值时，这通常是最有效的途径。
混合减免
结合利息与本金的双重减免。具体幅度取决于金融机构及您的材料状况。
三种解决方案。根据您的具体情况量身定制。
并非所有情况都适用同一种方案。我们结合您房产的具体数据，为您详细说明债务减免、抵债过户与重组方案。
- 01
房贷债务减免
与银行协商核减未结清余额，从而能以可承受的金额完成出售并结清交易。
- 02
以房抵债（Dación en pago）
将房产移交给银行，以冲抵（全部或部分）债务。适用于没有合适买家或无法实现出售的情况。
- 03
债务重组
重新约定还款条件：延长还款期限、降低月供或进行部分债务减免，无需强制出售房产。
一站式解决方案
带债务减免的房产出售组合方案
适用于抵押贷款余额超出（或接近）房产市场价值的情况。我们将房产出售与银行谈判整合为单一高效流程。
评估与可行性分析
我们对房产进行估值，并核查您的债务、月供及银行记录，评估债务减免申请的可行性。
与银行协商谈判
递交完整案卷并谈判争取减免额度。每家银行政策不同：并非所有减免申请都会获批。
出售与交易闭环
寻找买家，在公证处协调贷款转让或注销，并在交易交割时落实已达成的债务减免。
为何现在需要规划
在与银行达成一致的前提下有序出售，远胜于被动等待查封拍卖。
减少未清债务
若银行同意债务减免，债务余额降低，交易便不再因无法覆盖欠款而受阻。
避免房产查封
通过银行协议有序出售，可避免查封或强制执行对个人信用造成更严重的伤害。
明确的财务出路
目标：通过房产出售（及必要的债务减免）结清抵押贷款，摆脱每月还款负担，重新开启生活。
一体化专业团队
房产估值、银行谈判、买家匹配以及在需要时由 Sky Law 提供的法律和税务保障，全部由单一团队统筹。
决策前需明确的事项
决策权在银行
并非所有金融机构都同意债务减免。需要完备的个人状况证明材料和专业的申请方案。
税务影响
在西班牙，减免的债务金额在个人所得税（IRPF）申报中可能被视为资产收益。在签署任何协议前，我们将为您提供指引。
售价与债务对比
若欠款超过房产价值，在未与银行达成协议前通常无法自由出售。因此需要评估减免、抵债过户或重组。
Sky Law
同一交易中的法律与税务保障
我们是为数不多拥有自有律所的地产机构。Sky Law 连续三年（2023、2024 及 2025 年）因在集团（含 Sky Real Estate）房产交易中的法律服务在房地产法领域荣获奖项：条款拟定、定金合同及公证交割均由集团内部律师把关，无需外包。
了解 Sky Law我们的服务流程
从最初诊断到公证交割，将银行与买家纳入统一规划中。
咨询与诊断
梳理抵押贷款、市场价值及您的目标。明确告知何种途径切合实际（债务减免、抵债过户、债务重组或标准出售）。
银行谈判
如可行，我们凭借证明您财务状况的完整材料，与银行谈判协商债务减免或新还款条款。
匹配买家与推进交易
由 Sky Real Estate 启动房产销售。协调贷款转让、注销或银行同意的其他约定条件。
公证签署与结清
签署公证书、注销产权负担，并在需要时由 Sky Law 提供全程法律协助。目标：有序摆脱债务。
Reseñas
信任 Sky Real Estate 的家庭
集团客户的真实评价。对于带有抵押贷款或债务的交易，我们同样坚持严谨的标准。
Opiniones de clientes Sky y reseñas de Google. En Google puedes consultar el perfil completo con todas las valoraciones.
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常见问题
清晰简明。若您的具体情况有所不同，我们将在诊断评估中为您分析。
房屋尚有未结清的抵押贷款，可以出售吗？
可以。在实际操作中，抵押贷款会在同一笔买卖交易中办理注销或转让。只有当未结清欠款高于售价时才会产生阻碍：此时通常需要向银行申请债务减免或其他替代方案。
什么是房贷债务减免（Quita Hipotecaria）？
这是与银行达成的减少未结清余额（利息、本金或两者皆有）的协议。当债务相对于房产价值过高时，它能促成房产出售。该操作并非自动获得，需经金融机构审核批准。
什么是带债务减免的房产出售组合方案？
这是 Sky Real Estate 为欠款超过（或接近）房产价值的业主提供的一站式解决方案：我们评估房产、与银行谈判可能的债务减免额度并全程代办出售，若协议成功达成，让您在交易闭环后摆脱该项房贷负担。
这与“以房抵债（Dación en pago）”有何区别？
在“以房抵债”模式下，您将房屋直接交还银行以抵销（全部或部分）债务，适用于找不到买家或无法正常出售的情况。而“债务减免+出售”模式则是寻找私人买家，同时争取银行降低欠款总额以达成交易。
债务减免会产生税务影响吗？
可能会有影响。免除的债务金额通常在个人所得税（IRPF）中被视作资产收益。我们会为您说明指导性框架；必要时由 Sky Law 审查法律文件与税务方案。
所有银行都接受债务减免申请吗？
并非如此。每家机构都有各自的政策。一份准备充分的材料和经验丰富的谈判团队能提高成功概率，但无法保证 100% 获批。评估诊断后我们会如实告知。
如果我只是想转贷或合并债务，你们也能提供帮助吗？
如果您希望在不出售的前提下改善贷款条件或进行债务重组，我们的金融中介团队（ICI / 房贷经纪）可以为您评估。如果您的目标是带债出售，我们则会通过债务减免与出售途径协助您。
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告知我们您的债务状况。 我们将为您梳理可行方案。
无约束诊断评估：债务减免、以房抵债、债务重组或标准出售。涉及法律及税务事宜时，由 Sky Law 提供专业支持。
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