Zinserlass
Die Bank reduziert oder erlässt ausstehende Zinsen. Die Gesamtschuld sinkt, ohne die Hauptschuld (oder nur geringfügig) anzutasten.
Verkaufen Sie Ihr Haus, auch wenn noch eine Hypothek läuft
Wenn die Restschuld bei der Bank den Wert der Immobilie übersteigt oder Sie einfach eine Immobilie mit laufender Hypothek verkaufen möchten, prüfen wir einen Schuldenerlass, eine Dación en pago oder eine Umstrukturierung. Ohne Umschweife: Wir sagen Ihnen ehrlich, was machbar ist, bevor wir Versprechungen machen.
Das Problem ist nicht der Verkauf. Es ist der Betrag, den Sie schulden.
Ein Verkauf mit bestehender Hypothek ist alltäglich: Beim Notar wird sie abgelöst oder übernommen. Die Blockade entsteht, wenn Sie mehr schulden, als der Käufer zahlt. Hier kommt der Schuldenerlass ins Spiel: die Verhandlung mit der Bank über eine Reduzierung der Restschuld, damit das Geschäft abgeschlossen werden kann.
Laufende Hypothek, ausreichender Immobilienwert
Der Verkaufspreis deckt (oder übersteigt) die Restschuld. Sie lösen im selben Notarvertrag ab oder übertragen die Hypothek. Standard-Verkaufsprozess mit Abstimmung mit der Bank.
Sie schulden mehr, als die Immobilie wert ist
Ohne Einigung mit der Bank ist ein freier Verkauf meist unmöglich. Wir prüfen Schuldenerlass, Dación en pago oder Umstrukturierung je nach Ihrer Akte.
Was ist ein Schuldenerlass bei der Hypothek?
Es ist eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditinstitut zur Reduzierung der Restschuld. Sie kann Teil einer umfassenderen Umstrukturierung sein und erleichtert den Verkauf, ohne die gesamte ursprüngliche Schuld weiterzuschleppen.
Kapitalerlass
Das Hauptkapital der Hypothek wird reduziert. Dies ist meist der effektivste Weg, wenn Sie mehr schulden, als das Haus wert ist.
Gemischter Erlass
Kombiniert den Erlass von Zinsen und Hauptkapital. Der Umfang hängt vom Kreditinstitut und Ihrer Akte ab.
Drei Auswege. Wir wählen entsprechend Ihrem Fall.
Nicht jede Situation erfordert dieselbe Lösung. Wir erklären Ihnen Schuldenerlass, Dación en pago und Umstrukturierung anhand der konkreten Zahlen Ihrer Immobilie.
- 01
Schuldenerlass (Quita)
Sie verhandeln mit der Bank eine Reduzierung der Restschuld, um verkaufen und die Transaktion mit einem tragbaren Betrag abschließen zu können.
- 02
Dación en pago
Sie übergeben die Immobilie an die Bank gegen die (vollständige oder teilweise) Tilgung der Schuld. Sinnvoll, wenn kein Käufer da ist oder der Verkauf nicht machbar ist.
- 03
Umstrukturierung
Neue Zahlungsbedingungen: längere Laufzeit, niedrigere Monatsrate oder ein teilweiser Erlass, ohne notwendigerweise zu verkaufen.
Gesamtlösung
Pack Venta con Quita (Verkaufspaket mit Schuldenerlass)
Wenn die Restschuld der Hypothek den Marktwert der Immobilie übersteigt (oder ihm nahe kommt). Wir kombinieren Verkauf und Bankverhandlung in einem einzigen Prozess.
Bewertung und Machbarkeit
Wir bewerten die Immobilie und prüfen Ihre Schulden, Raten und die Historie mit dem Kreditinstitut, um zu sehen, ob ein Schuldenerlass realistisch ist.
Verhandlung mit der Bank
Wir reichen die Akte ein und verhandeln eine mögliche Schuldenreduzierung. Jede Bank hat ihre eigene Politik: Nicht jeder Erlass wird akzeptiert.
Verkauf und Abschluss
Wir suchen einen Käufer, koordinieren die Übernahme oder Ablösung beim Notar und wenden den vereinbarten Schuldenerlass beim Abschluss an.
Warum Sie es jetzt angehen sollten
Ein geordneter Verkauf mit Bankvereinbarung ist meist besser, als auf eine Zwangsversteigerung zu warten.
Geringere Restschuld
Akzeptiert die Bank den Erlass, sinkt die Restschuld, und der Verkauf wird nicht mehr durch einen undeckbaren Betrag blockiert.
Zwangsversteigerung vermeiden
Ein geordneter Verkauf mit Einigung mit der Bank kann eine Zwangsversteigerung oder Zwangsvollstreckung verhindern, die Ihre Bonität noch weiter schädigen würde.
Klarer finanzieller Ausweg
Ziel: Die Hypothek durch den Verkauf (und ggf. den Erlass) abschließen und ohne diese monatliche Belastung neu anfangen.
Alles aus einer Hand
Bewertung, Verhandlung mit der Bank, Käufersuche und Abschluss mit rechtlicher und steuerlicher Beratung, wenn es der Fall erfordert (Sky Law).
Bevor Sie sich entscheiden, beachten Sie bitte Folgendes
Die Bank entscheidet
Nicht alle Kreditinstitute gewähren einen Schuldenerlass. Es erfordert eine lückenlose Dokumentation Ihrer Lage und ein professionelles Vorgehen.
Steuerliche Auswirkungen
In Spanien kann der erlassene Betrag bei der Einkommensteuererklärung als Veräußerungsgewinn steuerpflichtig sein. Wir beraten Sie, bevor Sie unterschreiben.
Preis vs. Schulden
Wenn Sie mehr schulden, als das Haus wert ist, ist ein freier Verkauf ohne Bankvereinbarung meist unmöglich. Deshalb werden Erlass, Dación en pago oder Umstrukturierung geprüft.
Sky Law
Steuerliche und rechtliche Beratung in einer Transaktion
Wir sind eine der wenigen Immobilienagenturen mit eigener Kanzlei. Sky Law, drei Jahre in Folge (2023, 2024 und 2025) im Immobilienrecht ausgezeichnet für die juristische Begleitung von Transaktionen der Gruppe, einschließlich Sky Real Estate: Klauseln, Anzahlungsverträge und Notartermine mit hauseigenen Anwälten der Gruppe, nicht von außerhalb.
Sky Law kennenlernenWie wir vorgehen
Von der Erstanalyse bis zum Notar: Bank und Käufer in ein und demselben Plan.
Beratung und Analyse
Wir prüfen Hypothek, Marktwert und Ziele. Wir sagen Ihnen genau, welche Wege sinnvoll sind (Schuldenerlass, Dación en pago, Umstrukturierung oder Standard-Verkauf).
Bankverhandlung
Falls zutreffend, verhandeln wir den Erlass oder die neuen Bedingungen mit der Bank auf Grundlage der Unterlagen, die Ihre Situation belegen.
Käufer und Abwicklung
Wir aktivieren den Verkauf mit Sky Real Estate. Wir koordinieren Übernahme, Ablösung oder die mit der Bank vereinbarten Bedingungen.
Notar und Abschluss
Notarielle Urkunde, Löschung von Lasten und rechtliche Begleitung durch Sky Law, wenn nötig. Ziel: Geordneter Ausstieg aus den Schulden.
Reseñas
Familien, die Sky Real Estate vertraut haben
Echte Bewertungen von Kunden der Gruppe. Gleiche Qualität und Sorgfalt bei Transaktionen mit Hypotheken oder Schulden.
Opiniones de clientes Sky y reseñas de Google. En Google puedes consultar el perfil completo con todas las valoraciones.
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Ressourcen
Fragen und Leitfäden zu diesem Service
Veröffentlichte Inhalte von Sky Real Estate zu diesem Service, um Fragen vor dem Kontakt zu klären.
Häufige Fragen
- Wer zahlt die Plusvalía, der Käufer oder der Verkäufer?Beim gewöhnlichen Immobilienkauf zahlt der Verkäufer die Plusvalía municipal. Klauseln, die sie auf den Käufer übertragen, können unwirksam sein. Rechtliche Orientierung.
- Muss der Verkauf einer Wohnung in der Steuererklärung angegeben werden?Ja, in den meisten Fällen müssen Sie den Verkauf in der Einkommensteuererklärung als Veräußerungsgewinn oder -verlust angeben. Befreiungen und Fristen hängen von Ihrer Situation ab.
- Wie viel verlangt ein Hypothekenmakler und wer bezahlt ihn?Wie viel verlangt ein Hypothekenmakler und wer zahlt? Das Gesetz 5/2019 fordert Transparenz; es gibt keine Einheitsgebühr. Überprüfen Sie das ICI-Register.
Artikel und Leitfäden
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- Dación en pago: qué es, cuándo la aceptan los bancos y consecuenciasExplicación clara de la dación en pago hipotecaria, su carácter excepcional y qué valorar antes de pedirla.
- Quita hipotecaria: en qué consiste y cómo se negocia con el bancoQué es una quita sobre deuda hipotecaria, por qué no es automática y qué prepara una negociación seria con la entidad.
- Qué gastos tiene vender una casa con hipotecaPlusvalía, IRPF, comisión por cancelación anticipada y otros costes frecuentes al vender con préstamo vivo.
- Vender una casa embargada: qué hay que hacer antes de firmarPasos previos a vender con embargo: nota simple, acreedores, levantamiento de anotaciones y coordinación notarial. Orientación general.
Häufig gestellte Fragen
Klare Begriffe. Wenn Ihr Fall anders gelagert ist, klären wir das in der Analyse.
Kann ich mein Haus verkaufen, wenn noch eine Hypothek läuft?
Ja. In der Praxis wird die Hypothek beim Kaufvertrag abgelöst oder übernommen. Das Problem entsteht, wenn die Restschuld den Verkaufspreis übersteigt: Dann ist meist ein Schuldenerlass oder eine andere Lösung mit der Bank erforderlich.
Was ist ein Schuldenerlass bei der Hypothek?
Es ist eine Vereinbarung mit der Bank zur Reduzierung der Restschuld (Zinsen, Hauptkapital oder beides). Es erleichtert den Verkauf, wenn die Schulden im Vergleich zum Wert der Immobilie zu hoch sind. Dies geschieht nicht automatisch: Die Bank muss zustimmen.
Was ist das Paket Verkauf mit Hypotheken-Schuldenerlass?
Es ist die Gesamtlösung von Sky Real Estate für Eigentümer, die mehr (oder fast mehr) schulden, als die Immobilie wert ist: Wir bewerten, verhandeln den möglichen Erlass mit der Bank und steuern den Verkauf, damit Sie – wenn die Vereinbarung passt – ohne diese Hypothekenlast aus dem Geschäft hervorgehen.
Wie unterscheidet sich die Dación en pago?
Bei der Dación en pago übergeben Sie die Immobilie an die Bank, um die Schuld (ganz oder teilweise) zu tilgen. Dies passt, wenn kein Käufer da ist oder der Verkauf nicht machbar ist. Die Kombination aus Erlass + Verkauf sucht einen privaten Käufer und eine Reduzierung der Restschuld für den Abschluss.
Hat ein Schuldenerlass steuerliche Konsequenzen?
Das kann sein. Der erlassene Betrag wird für Zwecke der Einkommensteuer häufig als Veräußerungsgewinn behandelt. Wir erklären Ihnen die grundlegenden Rahmenbedingungen, und wenn nötig, prüft Sky Law die steuerliche und dokumentarische Einordnung.
Akzeptieren alle Banken einen Schuldenerlass?
Nein. Jedes Kreditinstitut hat seine eigene Politik. Eine gut vorbereitete Akte und ein verhandlungserfahrenes Team verbessern die Chancen, aber eine Garantie gibt es nicht. Wir sagen Ihnen das ehrlich nach der Analyse.
Helfen Sie auch, wenn ich meine Hypothek nur umschulden oder zusammenfassen möchte?
Wenn Ihr Ziel ist, die Konditionen zu verbessern oder Schulden ohne Verkauf zusammenzufassen, kann unser Kreditvermittlungsteam (ICI / Hypothekenmakler) den Fall prüfen. Wenn das Ziel darin besteht, mit Schulden zu verkaufen, nutzen wir den Weg über Erlass und Verkauf.
Möchten Sie Ihre Hypothek optimieren, ohne zu verkaufen? Hypothekenmakler ICI
Erzählen Sie uns von Ihren Schulden. Wir zeigen Ihnen Ihre Optionen auf.
Unverbindliche Analyse: Schuldenerlass, Dación en pago, Umstrukturierung oder Standard-Verkauf. Mit Sky Law, wenn der steuerliche oder rechtliche Fall es erfordert.
- Paket Verkauf mit Schuldenerlass, wenn Sie mehr schulden, als die Immobilie wert ist
- Verhandlung mit der Bank
- Steuerliche Orientierung vor der Unterschrift